2635세대 재무설계‥월급 `50:30:20` 원칙을
절반 저축·자기계발 투자
전문가들은 20대 후반과 30대 초반을 생애 재무설계에서 가장 중요한 시기로 꼽는다. 소득은 많지 않지만 고정적인 지출이 적어 종자돈을 마련하기에 유리하기 때문이다. 반면 이 연령대의 대부분은 뚜렷한 재무목표가 없고 소비성향이 높아 돈을 모으기가 쉽지 않다는 약점이 있다.
재무설계 전문가들은 종자돈 마련이 1차 목표인 20~30대는 '50:30:20'의 원칙에 따라 지출을 관리해 나갈 것을 권장하고 있다. 한 달 소득 중 50% 이상은 저축이나 투자상품에 집어넣고 소비성 지출은 30% 이내로 줄이되 20%는 자기계발을 위해 과감하게 쓰라는 것이다.
저축 및 투자에 들어가는 50%는 다시 성격에 따라 단기 중기 장기로 나뉜다. 만기 1~3년의 단기 투자를 할 때는 주식형펀드 등 위험성이 있더라도 고수익을 기대할 수 있는 상품의 비중을 높게 하는 것이 좋다. 만기 3~7년의 중기 투자용 상품으로는 장기주택마련저축이 있고 7년 이상의 장기 상품은 연금저축 연금보험 등이 대표적이다.
정진곤 SK모네타 수석컨설턴트는 "미혼 남녀들을 보면 단기 상품에만 집중하는 경향이 있는데 중 · 장기 투자도 20대부터 시작해야 한다"며 "단기 중기 장기 각각의 비율을 30:30:40으로 하는 것이 적절하다"고 말했다. 그는 또 "20~30대에는 좋은 직장과 직업을 갖기 위한 '직(職)테크'가 재테크보다 중요하다"며 "스스로의 가치를 높이기 위한 자기계발에는 돈을 아끼지 말아야 한다"고 강조했다.유승호 기자 usho@hankyung.com
위와 같은 기사를 아침부터 스윽 보았다. 뭐 아는 내용이라고 생각하고 있었지만 사실 계획없이 시작했던게 나의 재테크가 아닌가? 사실 정확한 재무 목표를 두고 재테크를 시작하지 않았다는 점에서는 정말 반성이 필요하다. 정확한 액수 또는 왜 돈을 모으는가에 대해서는 그냥 단순한 대답만 일삼고 있으니 지금 생각해보니 아주 한심하다.
4월달 부터는 소비성 저축을 많이 줄이려고 노력중이다. 밥먹는데 쓰는 돈이나 교통비들을 조금 줄여볼 심산이다. 가급적 차를 가지고 나가는 일은 줄어들어야 할것이며, 밥먹는데 쓰는 돈을 전혀 아끼지 않았던 지난날의 습관들을 바꾸고 있다. (그런의미에서 다이어트도 시작하였다)
아무런 계획없이 무슨 재테크를 하고 있나 둘러봤더니 50:30:20의 원칙을 지키고 있지는 않았다. 어림 짐작하기에는 40%정도를 저축에 사용하고 50% 정도는 소비성 저축이고 약 10% 정도만 자기계발을 위해서 쓴다. 사실 자기계발이라고 할것도 없지만 보통 책을 사보는데 쓸뿐 별게 없다. 재테크는 다소 단기, 중기 투자 상품들로 구성이 되고 있다
<투자 현황 : 2009년 4월 기준>
미래에셋 CMA-RP
무배당삼성장기주택마련저축보험
미래에셋인디펜던스한아름혼합형
미래맵스코스닥Star30-IN증권투신1호(주)Ce
신한지주
이렇게 투자 하고 있는 비중을 살펴보면, 상당히 모험심이 강한 놈이라는 것을 알수가 있다. -ㅅ-; 거의 다 고수익과 고위험을 동반한 상품들이 주류를 이룬다. 처음부터 저위험이 아니라 주식 -> 장기저축 -> 펀드 순으로 뭔가 좀 뒤죽박죽이다. 실제로 투자 성향을 진단했을때도 1등급이나 2등급이 나오는 터라 뭐.. 공식(?) 적으로는 맞는 투자를 하고 있는 듯도 하다.
